Эксперты: овердрафты – лучшее решение для малого и среднего бизнеса

Индекс деловых ожиданий в І квартале 2014 года снизился на 7% по сравнению с IV кварталом 2013 года. Об этом свидетельствуют результаты ежеквартального опроса, проведенного НБУ в І квартале 2014 года. Согласно опросу более тысячи руководителей предприятий Украины, развитие бизнеса ограничивают нестабильная политическая ситуация, высокие цены на энергоносители и недостаток оборотных средств. Вполне закономерно, что потребность предпринимателей в кредитных средствах в будущие месяцы будет расти. О том, что могут предложить малому и среднему бизнесу украинские банки, нам рассказал Богдан Ропотилов, директор Департамента продаж корпоративным клиентам банка «Надра».

Богдан Витальевич, какая сейчас ситуация в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса?

Ситуация непростая, особенно учитывая то, что этот сегмент банковского рынка, как и все остальные, зависит от общей экономической ситуации. С одной стороны, в нынешних условиях желающих начать предпринимательскую деятельность или расширить уже работающий бизнес не так много. С другой – мы отмечаем все большее количество предпринимателей, которые столкнулись с финансовыми трудностями и стараются удержать свой бизнес на плаву. Поэтому рост клиентов, желающих получить кредитные средства, ожидается, но и риски банков как кредиторов существенно возрастают. С начала года был отмечен рост проблемных займов в совокупном портфеле украинских банков. По информации НБУ их доля за это время возросла с 7,8% до 8,4%, а объем составил около 83 млрд грн. Банкам, которые прежде всего заинтересованы в длительном и взаимовыгодном партнерстве с клиентами, приходится применять исключительно индивидуальный подход к каждому клиенту, оценивая все «за» и «против» каждого аспекта сотрудничества. И если с получением классических целевых кредитов сейчас могут возникнуть проблемы у многих клиентов, то в современных реалиях получение овердрафтов является более доступной формой кредитования.

Для кого сегодня доступен овердрафт? Какие условия выдвигают заемщикам?

Суть овердрафта в том, что если на текущем счету клиента недостаточно средств для осуществления финансовой деятельности, он использует кредитные средства в рамках установленного банком лимита, так сказать, платит «в минус». Погашается такой кредит автоматически, при поступлении денег на счет. Банками уже давно сформулированы основные требования для предоставления овердрафтов: стабильность работы клиента, стабильность финансовых поступлений на счет, низкая вероятность дефолта.

Учитывая краткосрочность займа и ежемесячный пересчет лимитов финансирования, требования к обеспечению овердрафтов более лояльны, чем к остальным кредитам. В нынешних условиях доходность, при оценке возможности предоставления такого кредита, отходит на второй план, уступая место минимизации рисков. В банке «Надра» приоритет отдается клиентам, стабильно работающим с нами на протяжении минимум 6 месяцев. Но это не означает, что клиент другого банка не может получить у нас овердрафт. Все, что ему потребуется, – это открыть текущий счет в нашем банке и предоставить наиболее полную информацию о своем бизнесе.

Какую сумму может получить клиент, воспользовавшийся овердрафтом?

Лимиты овердрафтов определяются, исходя из объемов денежных поступлений на текущий счет клиента. Кроме того, каждый банк вправе установить дополнительные коэффициенты по овердрафту на основании анализа периодичности денежных поступлений, количества постоянных контрагентов и прочих факторов. В банке «Надра», например, малый корпоративный клиент может получить овердрафт от 25 тыс. грн, а для среднего либо крупного корпоративного клиента лимит овердрафта составит от 100 тыс. грн. Однако наш банк уже давно придерживается принципа индивидуального подхода к каждому клиенту и предлагает своим заемщикам те условия финансирования, которые в наибольшей степени удовлетворяют их потребности.

В каком случае заемщик может увеличить лимиты по овердрафтам?

Основанием для увеличения лимитов, то есть пересмотра условий договора овердрафта, является существенное и стабильное увеличение поступлений на счет. Образно говоря, когда клиент понимает, что его бизнес «вырос» из установленных лимитов и способен покрывать кассовые разрывы большего объема, он вправе обратиться в банк с просьбой пересмотреть установленные лимиты.

Если клиент использовал кредитные средства, но новые средства на текущий счет так и не поступили, каких штрафных санкций ему ждать?

В случае просрочки платежа банк может назначить пеню в размере двойной учетной ставки НБУ, а также повысить процентную ставку за пользование кредитными средствами. Но, пожалуй, основным негативом станет тот факт, что просрочка будет зафиксирована в кредитной истории заемщика, а в будущем отразится на его взаимоотношениях с банками.

Сколько будет стоить клиенту обслуживание такого кредита?

Кроме процентной ставки, которая на сегодняшний день колеблется в диапазоне 22–24% годовых, банки могут устанавливать комиссии, например, за пересмотр лимита овердрафта или его неиспользование. Но такую плату определяют далеко не все банки. В частности, банк «Надра» (лицензия НБУ №21 от 21.11.2011 г.) практически никогда не устанавливает таких комиссий.

В завершение скажите, какие преимущества получает клиент банка, используя овердрафт?

Использование овердрафта позволяет заемщику самостоятельно и гибко управлять своими финансами, проводить необходимые расчеты даже при отсутствии денежных средств на текущем счету и многократно использовать кредитные средства в пределах установленных лимитов. И, как уже говорилось ранее, получить овердрафт несколько проще, чем традиционный кредит, а работать с ним намного удобнее.

Сегодня.ua
Овердрафты бизнес Надра
Если вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить об этом редакции
Актуальность
(0 оценок)
Оперативность
(0 оценок)
Ошибки
(0 оценок)
Информативность
(0 оценок)
Я рекомендую
Пока никто не рекомендует
Общество
24, 25 и 26 сентября днепровские  трамваи будут курсировать по-новому маршруту. Это связано с ремонтом трамвайных путей на пр. Дм. Яворницкого, от ул. Короленко до ул. Центральной, а также на ул. Леваневского от ул. Шухевича до ул. Камчатской. Об этом сообщили в пресс-службе КП "Днепровский электротранспорт". С 24 по 26 сентября с 22:00 трамваи №1 будут курсировать по обычному маршруту в сторону Железнодорожного вокзала, а по направлению к Транспортному ун...
Криминал
23 сентября около полуночи спецлинию 102 поступило сообщение от мужчины, который рассказал, что на улице Софьи Ковалевской на него и его друга напали неизвестные. Об этом сообщает пресс-служба патрульной полиции Днепропетровской области. Патрульные прибыли на место происшествия и обнаружили двух мужчин. Один из них нуждался в медицинской помощи. Ему вызвали «скорую». Мужчины рассказали, что пришли в магазин, а когда возвращались обратно, на них набросилис...
Общество
24 сентября вступило в силу решение горсовета о льготном проезде школьников в общественном транспорте Днепра. Об этом на своей странице в Фейсбук сообщил глава профсоюза автомобилистов и автоперевозчиков Михаил Тонконогий. Льготный проезд в полной мере начал действовать в электротранспорте. В маршрутках скидка начнет действовать в ближайшее время. «В электротранспорте уже действует скидка 50% (2 гривны). А в маршрутных автобусах скидка в 25% (1 гривна 75 к...
Общество
В Днепре благотворительность давно вышла за рамки сбора денег в коробку. Теперь помочь нуждающимся можно и с пользой для себя. Так, 29 сентября у жителей города будет возможность сходить на тренинг по управлению персоналом и тем самым помочь маленькому мальчику. Об этом журналисту 056.ua сообщили организаторы мероприятия  Все 100% вырученных средств пойдут на помощь Ване Комаревскому, ему всего три годика.  "Мальчик болен лимфобластным лейкозом, он уже пол...
Новости компаний
Клиенты ПриватБанка собрали 4 млн грн для пациентов Днепропетровской областной детской клинической больницы. На эту сумму благотворительный фонд ПриватБанка «Помогать просто!» приобрел для учреждения современное медицинское оборудование. Днепропетровская областная клиническая больница – ведущий детское медучреждение региона. Сюда госпитализируют детей в тяжелом состоянии и со сложными диагнозами. Оборудование, подаренное благотворительным фондом, крайне не...
Новости компаний
Уже совсем скоро, 7 октября, все учителя страны будут праздновать свой профессиональный день – День Учителя. Важно выбрать полезный подарок учителю, который будет приносить пользу и делать жизнь хотя бы немного комфортнее и ярче. Одни из лучших и оригинальных вариантов на сегодняшний день – умный зонт и деревянные часы. Они полезны, удобны, функциональны. Этими подарками учитель будет пользоваться достаточно часто, вспоминая заботливого ученика и будучи ем...
Общество
Сегодня, 24 сентября, в общежитии №1 ДНУ им О. Гончара (пр. Гагарина, 28) в одной из комнат обвалилась штукатурка потолок. Об этом корреспонденту 056 сообщил студент университета, который пожелал остаться анонимным. "В комнате на втором этаже, где живут три третьекурсницы обвалилась штукатурка потолка. Это произошло, когда в комнате была только одна студентка. К счастью, она не пострадала", - сказал корреспонденту 056 глава совета студенческого городка Евг...
Общество
Днепропетровским региональным центром по гидрометеорологии на 24 сентября объявлено штормовое предупреждение. Об этом сообщает пресс-служба ГСЧС в Днепропетровской области. 24 сентября прогнозируется облачная погода с прояснениями без осадков. Лишь вечером по городу и местами по области дождь. Ветер южный - 7-12, утром и днем ​​порывы 15-20 м/с. Температура воздуха по области ночью 6-11, днем ​​19-24 градусов, по городу ночью 7-9, днем ​​19-21 градусов. 25...
Общество
Фонд государственного имущества Украины готовит к продаже одно из крупнейших предприятий Днепра. Соответствующая информация размещена на сайте Фонда государственного имущества. Государственное предприятие «Днепровский электровозостроительный завод» размещен в каталоге объектов, которые подлежат приватизации. Сейчас предприятие находится в статусе подготовки к продаже. Его планируют продать на аукционе. В то же время не указывается дата проведения соответст...