Факторы успешности банковского сектора: растущая экономика, здоровая конкуренция и цивилизованные правовые отношения - 056.ua

Факторы успешности банковского сектора: растущая экономика, здоровая конкуренция и цивилизованные правовые отношения

Елена Малинская, председатель Правления Банка Кредит Днепр

– Банковская система хотя и прошла кризис с большими потерями, но выстояла и постепенно возвращается к прибыльной деятельности. Насколько банки сегодня зависят от экономических трендов?

Банковский сектор, безусловно, внимательно следит за индикаторами состояния и перспектив экономики, напрямую влияющими на наши планы и возможности, определяя финансовые ресурсы и аппетиты банковских клиентов, партнеров и конкурентов.

Экономические результаты 2017 года можно назвать скорее продолжением восстановления, чем прорывом: скромные 2,5% годового роста ВВП были обеспечены в большей степени внутренними инвестициями, строительством и потребительским спросом, чем промышленным производством. Курсовая стабильность позволила при этом увеличить ВВП в долларовом эквиваленте более чем на 20% – это один из лучших результатов в мире. Благодаря благоприятной конъюнктуре мировых товарных рынков в стратегически важных для Украины направлениях АПК и металлургии вырос экспорт, хотя рост импорта по-прежнему является опережающим. Курсовая стабильность позволила НБУ на 20% нарастить золотовалютные резервы, а успешный выход Украины на рынки евробондов подтвердил интерес внешних инвесторов и дал возможность частично сбалансировать предстоящие значительные выплаты по внешним долгам: в ближайшие два года их объем оценивается в $10 млрд. Улучшилась и бюджетная политика: дефицит бюджета в последние три года стабильно ниже 3% ВВП, а без учета расходов на обслуживание долга – бюджет профицитный – несомненно, позитивный тренд.

– Картинка получается уж очень позитивная. Почему же не случился тот самый экономический прорыв, которого все так ждали?

К экономическим разочарованиям прошлого года следует отнести высокую инфляцию, значительно превзошедшую прогнозы. Ее причинами стали мягкая фискальная политика, значительный объем социальных выплат, неравномерное использование средств бюджета госкомпаниями. Усиление инфляционных ожиданий вынудило НБУ существенно ужесточить монетарную политику. Также сохраняется неопределенность сотрудничества с МВФ в результате замедления или откровенного пробуксовывания ряда структурных реформ, входящих в пакет договоренностей по выделению очередного транша: приватизация, судьба государственных банков, валютная либерализация. Отсутствие видимых улучшений бизнес-климата стало основанием для более чем скромного притока прямых иностранных инвестиций, составивших в прошлом году лишь $2,3 млрд, или 2,1% ВВП. Для сравнения: объемы денежных переводов в Украину составили $9,3 млрд, или 8,4% ВВП. И это еще один тревожный сигнал: рост трудовой миграции усиливается, увеличивая дисбалансы спроса и предложения на рынке труда и постепенно выходя в первый эшелон среднесрочных макроэкономических и демографических рисков.

Макропрогнозы на текущий год сформированы в более реалистичном ключе, чем предыдущие, и предполагают скромный рост экономики на фоне высокой инфляции. Рост ВВП оценивается в пределах 3-3,5% при росте цен на 9-10%.

– Прогнозы на 2018 год также далеки от экономического прорыва. Заставляет ли это банки пересматривать свои планы?

Динамика І квартала пока подтверждает умеренные прогнозы годового роста экономики на 3-3,4%, инфляции около 10% и курса 29-30 грн/$ на конец года при условии сохранения благоприятной ситуации на внешних сырьевых рынках, умеренных политических и популистских рисках в предвыборный год. НБУ прогнозирует возврат к планируемому уровню инфляции 8% только в 2019 году и не исключает возможности дальнейшего ужесточения монетарной политики. Регулятор согласен, что такая политика будет ограничивать кредитование, но обращает внимание, что не менее, а может, и более существенным тормозом для активизации кредитования банками является отсутствие должной защиты прав кредиторов и прогресса в этом направлении.

В таких непростых реалиях банковский сектор готов эффективно и прибыльно работать, обеспечивая экономику финансовым ресурсом. Трансформация и оздоровление сектора практически завершены, оставшиеся на рыке игроки консолидировались, капитализировались, нарастили подушки ликвидности, вернулись с почти забытым радостным чувством от выживания к созиданию и развитию. Уроки из кризиса вынесены, работа над ошибками проведена, посткризисные стратегии определены и воплощаются в жизнь.

– Какие уроки из кризиса вынес Банк Кредит Днепр?

Кризис в очередной раз продемонстрировал, что в любых обстоятельствах жить и работать следует по строгим правилам и принципам, при этом критично оценивая текущую ситуацию и принимая релевантные ей решения. Наш основополагающий принцип «Репутация прежде всего» – залог успешной почти 25-летней деятельности: даже в самые трудные времена банк не отступал от него, в полном объеме выполняя свои обязательства перед клиентами и партнерами, сохранив и репутацию, и лояльность клиентов.

Будучи исторически сильными в корпоративном сегменте, мы под влиянием рыночных тенденций сделали достаточно смелый и непростой шаг, сместив приоритеты в сторону МСБ и розницы – главных драйверов ускорения экономического роста и потребительского спроса. Будем честны: сегодня в Украине просто нет достаточного количества качественных корпоративных заемщиков, не создающих проблем для банков. Мы отдаем себе отчет в том, что консолидация банковского сектора и уход ряда игроков с рынка не только не уменьшили, но еще больше обострили конкуренцию за хороших клиентов. К сожалению, на сегодняшний день конкуренция на рынке на совсем здоровая, учитывая беспрецедентно высокую долю государственных банков и по активам, и по средствам клиентов, их преференции в части доступа к фондированию (к слову, за деньги налогоплательщиков), средствам предприятий и физических лиц, системе гарантирования вкладов. Но для коммерческих банков в данной ситуации есть и определенный позитив: такой челлендж мотивирует нас быть еще лучше, мобильнее, гибче и качественнее, чтобы не только не проиграть, но и выиграть конкуренцию с государственными «монстрами».

Не может не радовать и то обстоятельство, что клиенты тоже вынесли свои уроки из кризиса: доверие к системе постепенно возвращается, и сегодня при выборе «своего банка» из надежных финучреждений они делают ставку на самых профессиональных, оперативных и клиентоориентированных игроков.

– Какими именно способами вы планируете выигрывать конкурентную борьбу?

Сегодня рынок чрезвычайно конкурентен, и чтобы быть на нем успешными, нужно дифференцироваться клиентским опытом, четкими целевыми продуктовыми предложениями, скоростью и удобством каналов дистрибуции, безупречным сервисом. Уверена, что именно акцент нашей новой бизнес-стратегии на перечисленных ключевых конкурентных преимуществах позволил показать в 2017 году значимый рост по приоритетным направлениям: портфель агрокредитов вырос в 7 раз, розничный кредитный портфель – более чем в 3 раза, объем нового бизнеса превысил 520 млн грн. Планы на текущий год еще более амбициозные: благодаря системной поддержке акционера, который внес за два года живыми деньгами 100 млн долларов в капитал – уникальный посткризисный кейс для украинского коммерческого финучреждения, – банк капитализирован и высоколиквиден. Кроме того, мы наработали хорошую бизнес-экспертизу и сформировали эффективную команду для масштабирования бизнеса, формирования структуры, которая оправдывает уже сделанные и будущие инвестиции в него. За время вынужденного затишья мы перешли на новую операционную систему, запустили новые платформы для кредитования, качественно отстроили и синхронизировали бизнес-процессы, чтобы иметь возможность эффективно работать и развиваться. Не сомневаюсь, что банкам вполне по силам возобновление стабильного финансирования экономики, но для этого нужна государственная поддержка, которая позволила бы нам сосредоточиться на бизнес-задачах, конкурировании сервисом и технологиями, а не административным ресурсом в многолетнем выбивании долгов из недобросовестных заемщиков. Для этого нужны прогнозируемая регуляторная политика, цивилизованное правовое поле, работающая экономика.

Поэтому успехи банковского сектора в 2018 году будут определяться продолжением структурных реформ, улучшением инвестиционного и правового поля, эффективной государственной политикой по налоговой и валютной либерализации, защите прав кредиторов, оздоровлению конкурентной среды.

Источник: издание «Новое время», выход 05.04.2018 г.

Лицензия НБУ № 70 от 13.10.2011 г.

Если вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить об этом редакции
Актуальность
(0 оценок)
Оперативность
(0 оценок)
Ошибки
(0 оценок)
Информативность
(0 оценок)
Я рекомендую
Пока никто не рекомендует

Комментарии

Общество
В Днепре задержали мужчину, который обворовал магазин бытовой техники. Об этом сообщили в пресс-службе ГУНП в Днепропетровской области. Сегодня около 3-х часов ночи мужчина разбил окно в магазине бытовой техники и вынес оттуда 11 ноутбуков. Все награбленное он собрал в сумку и попытался с ней убежать. На нем частично была черная маска, а в руках он держал пистолет. Грабителя поймали недалеко от магазина. Как оказалось, это 38-летний житель Днепропетровс...
Общество
Зачем подписывать декларации, во сколько обойдется поход к врачу и есть ли эпидемия кори в Украине - самые распространенные вопросы о реформах в области здравоохранения. На них ответила исполняющая обязанности министра здравоохранения Ульяна Супрун во время пресс-конференции в ДнепрОГА. Стоит отметить, что Днепр и область занимают лидирующие позиции в стране по внедрению реформы и количеству подписанных деклараций с семейными. Однако, как уточнила Супрун,...
Общество
Трассу Днепр-Решетиловка в 2019 году продолжат строить, на это выделили 2 миллиарда гривен. Об этом на своей странице в Facebook сообщил Премьер-министр Украины Владимир Гройсман. Трассу Днепр-Решетиловка, которая соединяет Днепропетровскую, Полтавскую и Киевскую области, не ремонтировали более 50 лет и находилась в критическом состоянии. В этом году на строительство 80-ти км новой дороги правительство выделило 2 миллиарда гривен. На новой трассе будет дру...
Новости компаний
18 января во время часа вопросов к правительству в Верховной Раде министр энергетики и угольной промышленности Украины Игорь Насалик отметил усилия компании ДТЭК по модернизации Приднепровской ТЭС. Это в том числе позволило сократить потребление импортного антрацита в Украине в 2,7 раза – с 10,5 млн тонн в 2016 году до 3,9 млн тонн в прошлом году. "Хочу поблагодарить группу ДТЭК, которая присоединилась к программе переоборудования и перевела 7-ой, 8-ой и 9...
Общество
В Днепре жители просят вернуть автобусы Lotsman на маршрут 66: от ж/м Парус-2 до ж/м Тополь-3. Об этом стало известно из текста соответствующей петиции. Автобусы  Lotsman, которые жители считают предназначенными для более комфортабельной поездки, частично убрали с маршрута №66. Как отмечает автор петиции Юлия Семергеева, пользоваться этим маршрутом стало невозможно. “Уже на 4-й остановке от тупика (Красный Камень) сесть в маленькую маршрутку нельзя, он...
Культура
В Днепре подходит к концу пятница, а значит долгожданные выходные не заставят себя ждать. 056 собрал для вас самые крутые мероприятия этих выходных, чтобы вы отдохнули и не заскучали. Рок-хиты от МК-90 Вставляем в кассетник памятную МК-90, врубаем музон погромче, и погнали! Наш «Фантом» промчится по культовой «Трассе Е-95» через «Файне мicто Тернопiль». Оторвёмся в компании «Друга, что лучше всех играет блюз» и споём «О любви» с той самой «Варварой». «Пово...
СЕЙЧАС
Сегодня, 18 января, в центральной части города стали трамваи. Об этом сообщает корреспондент 056 с места событий. На трамвайных путях возле Оперного театра заглох легковой автомобиль, из-за чего движение трамваев было остановлено. В данный момент машину убрали, движение транспорта возобновили. ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Полицейские, взыротехники и кинологи: как будут следить за правопорядком на Крещение в Днепропетровской области, - ФОТО, ВИДЕО Подписывайтесь на нашу ...
Политические новости
Во вторник, 22 января, в день 100-летия украинского Соборности Всеукраинское объединение "Батькивщина" проведет Торжественный съезд. На нем Состоится официальное выдвижение Юлии Тимошенко на пост президента Украины на очередных президентских выборах. Об этом повидомили в пресс-службе партии «Батькивщина». Напомним, что согласно с многочисленнымсоциологическимисследования, в случае проведения Президентских выборов ближайшее время, наибольшую поддержкой сред...
Общество
Утром на ж/м Тополь-2 загорелась парикмахерская. Об этом сообщили в пресс-службе ГУ ГСЧС Украины в Днепропетровской области. В пятницу, 18 января, в 8:25 по улице Тополиной горела парикмахерская. Сгорели мебель, инструменты и кондиционер, а также повреждена внутренняя отделка помещения на общей площади 30 квадратных метров. Пожар локализовали в 08:38, полностью ликвидировали в 8:54. Погибших и пострадавших нет. Причину пожара устанавливают правоохранители....